Med så mycket information på internet och så många finansiella webbplatser som visar dig hur du hanterar pengar, budgetar, investerar och hittar den bästa banken, varför skulle du behöva professionell hjälp? När ska du anställa en finansiell rådgivare?
Om du bara har ett checkkonto och en 401k behöver du troligtvis inte en finansiell rådgivare. Om dina ekonomier blir mer komplicerade, du har en arv att hantera, investeringar för att planera eller långsiktiga planer för dina pengar, kan du dra nytta av en finansiell rådgivare.
Vad kan en finansiell rådgivare göra för dig?
snabblänkar
- Vad kan en finansiell rådgivare göra för dig?
- När är det bra att anställa en finansiell rådgivare?
- Egenföretagare eller start
- Högt nettovärde
- Starta en familj
- Högförtjänare
- Nära pension
- Hur man hittar en finansiell rådgivare
Innan vi går in på när, låt oss titta på varför. Vad kan en finansiell rådgivare hjälpa dig exakt? En bra finansiell rådgivare kan erbjuda vägledning och expertis för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål. Vissa har specifika färdigheter som fastighetsplanering, skatt eller försäkring, men alla borde kunna hjälpa till med allmänna aspekter av din ekonomiska planering.
Här är några saker som en finansiell rådgivare kan hjälpa dig med:
- Rationalisera dina investeringar
- Bättre försäkringar för lägre premier
- Identifiera bra investeringstyper
- Att matcha ditt ekonomiska mål med lämpliga produkter
- Skatteeffektivitet
- Allmän ekonomisk rådgivning
- Kontrollera alla beslut du tar med ett professionellt öga
- Identifiera eller få tillgång till finansiella produkter som du kanske inte har sett
Mycket beror på vad du vill göra och vad du vill uppnå. Ekonomiska rådgivare har ett brett spektrum av ansvarsområden och skräddarsyr deras inställning till dina specifika behov.
När är det bra att anställa en finansiell rådgivare?
Det finns flera livsfaser när det är vettigt att anställa en finansiell rådgivare. Det finns också andra tillfällen då det är vettigt. Mycket beror på hur komplicerad din ekonomi är och vad du tänker uppnå. En finansiell rådgivare kommer alltid att arbeta med dig om du vill att de ska, det är bara om det är värt utgiften eller inte.
Här är några gånger då ekonomiska rådgivare är särskilt användbara.
Egenföretagare eller start
Om du är egenföretagare eller driver en nystart, kan du använda en finansiell rådgivare ge de råd och vägledning du behöver. Människor som startar eller driver sitt eget företag har en unik uppsättning ekonomiska utmaningar och olika pensionsalternativ, skattekrav och långsiktiga mål.
Högt nettovärde
Om du ärvde mycket pengar eller är värd mycket genom dina egna ansträngningar kommer du förmodligen att dra nytta av en finansiell rådgivare. Du kan behöva hjälp med att diversifiera dina investeringar, hantera stora saldon, få de bästa räntorna, bli skatteeffektiv, fastighetsplanering och mer. Det finns en rad frågor som professionell rådgivning kan hjälpa till med.
Starta en familj
Att gifta sig och starta en familj medför också några ekonomiska utmaningar. Från att gå med i ekonomi till inteckningar, college-medel till livförsäkring, fastighetsplanering till lån och investeringar. Dina exakta krav kommer att vara specifika för dig och behöver personlig planering från en finansiell rådgivare.
Högförtjänare
Om du landar ditt drömjobb och spelar en stor lön, vet du hur du bäst kan använda de pengarna hur en ekonomisk rådgivare kan hjälpa dig. De kan ge råd om skatt, investeringar, prioritering av utgifter, budgetering och mer. Du kommer förmodligen att vilja njuta av de pengarna men också få dem att fungera för dig på bästa sätt. En professionell kan hjälpa till med det.
Nära pension
Om du stänger i pensionen har du en annan uppsättning finansiella prioriteringar. Har du råd att gå i pension? Ska du ansöka om social trygghet? Hur hanterar du flera pensionsplaner? Hur kan du budgetera effektivt för att få ut mesta möjliga av dina resurser? Alla dessa frågor är komplicerade och en finansiell rådgivare kan hjälpa till att känna till allt.
Hur man hittar en finansiell rådgivare
Innan du börjar titta måste du ta reda på vilken typ av ekonomisk rådgivning du behöver. Många rådgivare är specialiserade så det lönar sig att veta vad du vill och sedan hitta en rådgivare som är kvalificerad inom det området.
Du kan använda resurser som CFP Board som har en sökfunktion för att hitta en rådgivare. National Association of Personal Finance Advisors har några råd om att välja en finansiell rådgivare. Annars, arbeta på rekommendation, använd en sökmotor, fråga vänner och familj eller prova de gula sidorna.
Innan du anlitar ett företag eller en rådgivare, kolla FINRA-webbplatsen för klagomål och erfarenheter. Den innehåller information om eventuella klagomål eller överträdelser du kan behöva vara medvetna om innan du kontrakterar dem.
Att anställa en finansiell rådgivare är inte billig men om du väljer klokt kommer de att spara eller göra dig mycket mer än de kostar. Om ditt ekonomiska liv blir komplicerat är det kanske dags att söka lite professionell hjälp.
