Hur ofta uppdateras din FICO-poäng? Vad är skillnaden mellan FICO och din kreditpoäng? Hur kan du kontrollera dem och hur ofta ska du kontrollera dem? Vi försöker besvara alla dessa frågor och kanske några till på den här sidan.
FICO-poäng och kreditpoäng är olika saker och det är viktigt att veta skillnaden.
FICO-poäng är en typ av kreditpoäng som uppfanns av Fair Isaac Corporation redan 1989. De använder en matematisk ekvation för att skapa en poäng som vissa långivare använder för att bedöma din kreditvärdighet. Medan FICO 9 släpptes redan 2014, använder de flesta långivare fortfarande FICO 8 som är en mycket populär version av modellen. En ny UltraFICO-poäng kommer att släppas någon gång under 2019.
En kreditpoäng är en allmän poäng genererad av Equifax, Experian och TransUnion, de tre största kreditbyråerna. De tar ekonomisk information från din bank, inteckning, lån, checkkonto, kreditkort och någon annanstans du kan ha finans för att skapa en poäng. Denna poäng anger din kreditvärdighet. Ju högre antal, desto lägre är risken för kreditgivare.
Så FICO är en typ av kreditpoäng medan en kreditpoäng beskriver rapporten genererad av Equifax, Experian och TransUnion.
Hur ofta uppdateras din FICO-poäng?
Både din FICO-poäng och kreditpoäng uppdateras vanligtvis när det är en förändring. De flesta banker och finansinstitut tillhandahåller månadsrapporter om sina kunder och om något ändras under den månaden uppdateras din FICO-poäng. Om ingenting förändras förändras det inte mycket eller alls.
Vissa premium FICO-produkter kan ha ett annat schema och uppdateras varje månad, var 45: e eller 90 dagar.
Typiska ekonomiska förändringar som utlöser en FICO-poänguppdatering inkluderar:
- Uppdateringar av betalningshistorik för lån och kredit.
- Tid sedan den sista betalningen, inkassokontot eller offentlig post.
- Lägga till eller ta bort kreditkonton, samlingskonton och public poster.
- Ökar och minskar kreditbalansen.
- Förändringar i kreditmix som kredittyper.
- Kredithistorikens längd.
- Antal och typ av hårda förfrågningar.
Enligt myFICO är detta de viktigaste sakerna som utlöser en förändring.
Hur mycket ändras din FICO-poäng över tiden?
Förändringen beror helt på vad som händer i ditt liv. Om du är i en bekväm position och inte köper på kredit, ansöker om lån eller inteckningar kan din FICO-poäng kanske inte ändras mycket alls. Om du vill köpa en ny bil med ett lån eller få en inteckning kan din poäng förändras mer.
Långivare är inte skyldiga att rapportera alla dina transaktioner till FICO men de flesta gör det. Det är i deras intresse att hålla uppgifterna så korrekta som möjligt eftersom de använder dem för att bedöma din kreditvärdighet. Det kan hända att mindre ändringar inte påverkar din poäng alls och det är normalt.
Hur kan du kontrollera din FICO-poäng?
De flesta av de större finansiella institutionerna arbetar med FICO, varför det är så populärt. Du kan använda en av deras tjänster för att komma åt din poäng och se din poäng. Det enklaste sättet att kontrollera är att använda Discover Credit Scorecard.
Discover Credit Scorecard är gratis och du behöver inte vara en Discover-kund för att använda det. Du fyller i formuläret, svarar på några frågor för att verifiera din identitet, inklusive ditt personnummer och du får tillgång till din FICO-poäng. Att kontrollera din poäng kommer inte att påverka det på något sätt eftersom det klassas som en mjuk förfrågan och både kreditpoäng och FICO-poäng registrerar bara hårda förfrågningar.
Hur ofta ska du kontrollera din FICO-poäng?
Det finns ingen hård och snabb regel om hur ofta du ska kontrollera din poäng. Det är meningsfullt att hålla ett öga på det. Om du är en individ med högt nettovärde kan det vara meningsfullt att få poängen övervakad av en finansiell produkt. För resten av oss är det oftast de gånger vi kontrollerar det innan vi ansöker om kredit, om vi misstänker att något är fel eller om vi har varit ett offer för identitetsstöld.
Vad är en "bra" FICO-poäng?
En "bra" FICO-poäng beror på många faktorer och kan tolkas av olika långivare på olika sätt. Det finns dock en bred förståelse av nivåerna.
- Utmärkt FICO-poäng = 800 och högre
- Mycket bra FICO-poäng = 740-799
- Bra FICO-poäng = 670-739
- Ganska FICO-poäng = 580-669
- Dålig FICO-poäng = 579 och lägre
Eftersom din FICO-poäng bara är en aspekt av vad en långivare kontrollerar när han bedömer kreditvärdigheten, har en rättvis eller dålig poäng inte någon hindring för att någon får tillgång till kredit. Denna kredit kan vara dyrare och erbjudas av ett smalare utbud av långivare, men det finns fortfarande massor av kredit där för alla typer av FICO-poäng.
